“您还没有收到我的保险证明吗？这应该是我第三次发给您了……”这种对话，许多房东和租客都经历过。租客的住房保险不仅仅是一项行政手续：它是一项明确的法律义务，需要按照法律规定的频率提供证明，并且违反时会产生实际后果——直至解除租赁合同。
30秒快速解答
任何租住空置或带家具住房的租客，包括移动租赁合同（bail mobilité），都必须投保至少覆盖租赁风险（火灾、爆炸、水损）的保险，并在交钥匙时向房东提供证明，此后每年在房东要求时提供。如果没有证明，房东可以选择为租客投保，并将费用转嫁给租客（从租金中扣除），或者启动解除租赁合同的程序——但必须通过司法执达员送达的催告令，绝不能自动解除。在 bail.immo 上提交您的租赁合同，以检查您合同中的保险条款是否符合此框架。
法律如何规定
1989年7月6日第89-462号法律第7条g款规定，租客必须对其应负责的租赁风险投保，并在交钥匙时向房东提供证明，此后每年在房东要求时提供。此义务仅涉及租赁风险（火灾、爆炸或水损对住房造成的损害）：房东不能要求更广泛的保障（例如一般民事责任、租客个人财产），尽管实际上这些保障几乎总是包含在标准的多风险住房保险合同中。
如果租客未提供所要求的证明，房东有两种选择。房东可以为违约的租客投保，并将费用转嫁给租客（从租金中扣除，最高加价10%）——这种做法在实践中很少使用，但合法。如果租赁合同包含为此目的规定的解除条款（根据最近的租赁改革，标准合同中必须包含此条款），房东也可以启动解除程序：由司法执达员送达的催告令，要求提供证明，必须在一个月内未获履行，然后法官才能确认解除。
为什么这可能成为问题
最容易引发紧张的点是证明的频率。许多租客错误地认为，入住时提供一次证明就足以覆盖整个租赁期。事实并非如此：房东可以每年要求新的证明，而仅仅忘记续保（例如保险公司因未付款而解除合同，或更换保险公司但未通知房东）就足以触发程序，如果房东选择启动的话。
相反，一些房东认为可以在第一次延迟时立即解除合同，而无需经过司法执达员的催告令和一个月的等待期：这是非法的，在这种情况下宣布的解除将被法官撤销。
一个具体例子
一位租客在租赁期间更换了保险公司以获得更便宜的报价，但忘记向房东发送新的证明。三个月后，房东在年度续保后未收到任何文件，通过司法执达员发送了催告令。实际上已投保的租客立即发送了当前的证明：程序就此停止，因为实质义务（已投保）已履行——只是证明延迟了。
例外和边缘情况
- 单一合同的合租：原则上每位合租者都应被覆盖，但如果一份总证明（共同投保的多风险合同）确实覆盖了合同中列出的所有居住者，则可能足够。
- 移动租赁合同：尽管合同期限短，保险义务同样适用。
- 公司住房或特殊住房：规则可能因居住的确切性质而异，建议逐案核实。
保持合规的清单
- 在交钥匙前投保至少覆盖租赁风险的保险。
- 签署合同后立即向房东发送证明，无需等待要求。
- 记下保险合同的续保日期，并每年发送更新的证明。
- 如果更换保险公司，立即通知房东并提供新证明。
- 如果收到司法执达员的催告令，在一个月期限届满前采取行动：这是停止程序的唯一方法。
可能的行动
对于房东，在启动昂贵的程序之前，简单的书面提醒通常足以解决善意的疏忽。对于租客，保留每份已发送证明的副本（附发送证明）可以避免关于文件是否实际送达的许多争议。在 bail.immo 上检查您的租赁合同条款，以了解您合同中的保险条款是否符合法律实际允许的范围。
常见问题解答
房东可以要求保险覆盖我自己的家具吗？ 不可以，法律只要求覆盖租赁风险；更广泛的保障由租客自行选择。
如果我没有证明，会被立即驱逐吗？ 不会，驱逐需要司法执达员的催告令在一个月内未获履行，然后由法官作出决定——绝不会自动解除。
房东可以通过其他方式检查我的保险，而不是要求证明吗？ 实际上不可以：证明仍然是唯一的标准文件，房东无法直接访问您的保险合同。
来源
法律信息
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